Проведене комплексне дисертаційне дослідження проблем системи довгострокового банківського кредитування агроформувань дало змогу здійснити теоретичне узагальнення та одержати якісно нові наукові та практичні результати, а саме: 1. Дослідження сутності кредиту дозволило синтезувати основні функціональні ознаки цієї надзвичайно складної і суперечливої економічної категорії та обґрунтувати її зміст. Уточнення та більш змістовне розуміння цього економічного феномену сприяє розробці теоретичних засад та методичних рекомендацій щодо удосконалення організації процесів довгострокового кредитування агроформувань. 2. Запропонована уточнена класифікація видів банківського кредиту адекватно відображаючи сутність цього явища, дозволяє згрупувати та систематизувати їх, що має важливе значення для його вивчення у багатоманітності його проявів в безперервному русі та змінах, забезпечення агроформувань довгостроковими кредитними ресурсами банків, зокрема для процесів формування, нагромадження, використання, контролю та сформувати способи активного впливу на них. 3. Застосування нових нестандартних підходів до визначення економічної природи і призначення елементів банківського кредитування дало змогу уточнити сутність і зміст надзвичайно складного і динамічно мінливого економічного утворення “система довгострокового банківського кредитування агроформувань”, якій притаманна інтегративна якість, не властива частинам чи складовим, що її утворюють, визначити її складові у діалектичному зв'язку як взаємозалежних елементів економічної сфери, розробити її структуру; дослідити чинники й ризики, що помітно впливають на систему банківського кредитування, визначити ступінь їх впливу на формування кредитних ресурсів банків, дослідити особливості кредитування агроформувань, визначити специфіку короткострокового і довгострокового кредитування долаючи розмитість їх якісних меж в українському законодавстві. Запропонована модель системи банківського кредитування забезпечує цілісне бачення, що дозволяє систематизувати і згрупувати її структурні елементи, розробити відповідні схеми, механізми, процедури управління ними. 4. Встановлено, що динаміка розвитку довгострокового банківського кредитування агроформувань за останні 7 років характеризується позитивними тенденціями, які виявляються у зростанні його обсягів у 15 разів, зниженні процентної ставки у 3,7 раз; збільшенні питомої ваги довгострокових кредитів у структурі кредитів галузі з 24,0 до 58,0 % Підґрунтям таких панівних позитивних змін стали наступні чинники: підвищення ефективності функціонування і прибутковості агроформувань, підвищення їх кредитоспроможності, впровадження державою спеціального механізму часткової компенсації процентних ставок комерційних банків, набутий досвід кредитування, практика страхування, високий рівень повернення кредитів. 5.Обгрунтовано, що не зважаючи на очевидний прогрес в розвитку довгострокового банківського кредитування агроформувань за останні роки, існуюча ситуація набагато складніша й строкатіша, оскільки обсяги кредитування є недостатніми для потреб агроформувань, а кредитні технології не досконалими. Встановлено, що банківський механізм в Україні поки що не спрямований на розвиток кредитування довготермінових проектів агроформувань, передусім через проблеми із формуванням довгострокових кредитних ресурсів, низьку капіталізацію, ліквідності банківської системи, високий розмір відсоткових ставок і складні умови та процедури надання кредитів, які істотно перекривають доступ значній кількості агроформувань на ринок позичкових капіталів. 6. Проведена оцінка кредитоспроможності двох агроформувань при наданні довгострокових кредитів за методикою п’яти провідних банків засвідчила, що існуючі методики вітчизняних банків оцінки кредитоспроможності мають суттєві прогалини, недостатньо обґрунтовані, у більшості випадків неефективні і навіть здатні приводити до формування неадекватних економічних оцінок. Це обумовлює необхідність побудови принципово нової методології щодо мережива координат кредитоспроможності агроформувань при довгостроковому кредитуванні банками. 7. В сучасній системі кредитування конкретних банків елементи системи представлені не в повному обсязі, оповиті різнобарвними стрічками, а кредитна політика носить формальний характер, кредитне планування здійснюється на низькому рівні, а кредитна стратегія формується без потрібного обгрунтування. Розробка регламентуючих документів щодо технології кредитування, як правило, не кореспондується між собою і не передбачає чіткого визначення всього комплексу питань кредитного процесу, що, підвищує кредитні ризики в умовах постійних економічних дифузій та потребує всеохоплюючих докорінних якісних змін підпорядкованих певній логічній ритміці. 8.Встановлено, що для подолання існуючих перешкод щодо поліпшення та розширення довгострокового банківського кредитування потребує комплексного вирішення проблеми і нового підходу як на макро рівні, так і на внутрішньобанківському рівні. Саме множинність варіантів сценаріїв їх конструктивного сполучення є визначальним фактором у формуванні моделей економічного поступу агроформувань, а також принципів та методів економічної модернізації, а, відповідно, і поліфонії стратегій їх розвитку. 9.Обгрунтовано, що створення рейтингових агенств та кредитних бюро, які будуть спеціалізуватись на агроформуваннях дозволить об’єктивно оцінювати кредитоспроможність кожного позичальника з врахуванням специфіки його діяльності, дасть можливість банкам краще орієнтуватись у господарському стані потенційних позичальників, дозволить отримувати об’єктивну інформацію щодо кредитної історії клієнтів та, відповідно, сприятиме кращому управлінню кредитними ризиками при кредитуванні банками агроформувань. 10.Розроблено методичні підходи щодо рейтингової оцінки кредитоспроможності агроформувань для довгострокового кредитування, пронизуючи всю їх діяльність та визначаючи потенційні перспективи розвитку, дає можливість відносно просто і чітко визначити кредитний рейтинг агроформувань з урахуванням його фінансового стану і специфічних фінансово-виробничих факторів діяльності. 11.Доведено, що для вирішення питання щодо надання довгострокових кредитів агроформуванням до нового ґатунку оцінки кредитоспроможності доцільно розрахувати порівняльний рейтинг, який показує місце підприємства – позичальника серед підприємств його галузі, окреслює його конкурентоспроможність на перспективу, що є важливим при довгостроковому кредитуванні. Запропонований методологічний вимір побудова і використання рейтингів набуває особливого значення при визначенні найважливіших чинників та орієнтирів економічного довготривалого розвитку агроформувань, це особливо важливо в контексті пошуку самостійного неповторного шляху економічного розвитку агроформувань в межах кризових та глобалізаційних процесів, якого все ще потребує сучасний український аграрний сектор. |
